“山寨小贷企业网站泛滥 看似馅饼实为陷阱”

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小额信贷企业正日益成为新的信用力量。 央行数据显示，年末全国有小额贷款企业2614家，贷款余额1975亿元。 年末，这两个数据分别达到4282家和3915亿元，到今年6月底持续上升到5267家和4893亿元。

但是，随着中小企业的声誉上升，也招来了“李鬼”们的化名。

一家专业贷款平台的统计新闻显示，自年下半年以来，在各种网络贷款诈骗中，假扮正规小额贷款企业的骗子比例占6成以上。 这种中小企业诈骗手段已经成为网络贷款的首要诈骗手段。

据《证券日报》记者暗中调查，网上有许多虚假的中小企业网站，主张“无担保无抵押”、“全国当天借钱”等，督促顾客提前支付各种费用。 中小信贷行业资深人士告诉记者，目前中小信贷企业发放贷款离不开抵押和担保，但所谓的全国业务更是不行，各地中小信贷企业进入还很困难，同时也禁止开展异地业务。

中小企业遭遇了“网络李鬼”

馅饼看起来像陷阱

年以后，央行每季度按地区统计全国小额信贷企业，数据显示，全国每年新增小额信贷企业约2000家。 但是，现实中正规中小企业的大幅成长，不及网上“李鬼”们的泛滥。

本报记者一打开“北京崇信农投小额贷款股份有限公司”的网站，顾客的对话窗口马上就跑出来了。 简单交流后，客服向记者推荐了个人贷款业务。 “限额为1-50万，期限为1月-5年，月利为1%”，同时不要求任何抵押或担保，只需发送身份证号码、姓名、地址、电话，审核稿件当天即可放款。

记者观察到，该网站没有自己的域名，挂在“博客巴士”下。 但是，真正的北京崇信农投小额贷款股份有限公司是由北京市农业投资有限企业设立的，只是关于母公司的网站进行介绍，没有自己的网站。

这家企业的员工告诉记者，他们没有建立电子商务平台，所有在网上以崇信农投为名从事融资业务的都是骗子。

为了达到利用虚假事实的目的，虚假网站的新闻除了联系方法外，全部盗用北京崇信农发布的真实新闻，包括企业地址“天坛东路74号”。 记者在网站上的客服说，离企业地址很近，可以当面谈谈贷款的事情吗？ 对方说“来企业手续麻烦，网络申请更方便”，拒绝了。

北京崇信农投被“李鬼”顶替的不是案例，记者在百度上以“小额贷款”为关键词搜索时，出现了很多这样的假货企业。 搜索结果的第一条是“中国小额信贷网”，该网站聚集了数百家所谓的贷款企业，大部分都有“无担保无抵押、当日放贷”等字眼。

记者擅自打开了“金穗小额贷款有限责任企业”网站，情况和之前遇到的情况一样。 记者应对方要求发送了身份证等消息，几分钟后，网站客服回复说:“企业初步审核通过稿件，同意贷款给你。”

光凭身份证号码就通过了信用审查，所以看起来像馅饼从天而降，其实是陷阱。

贷款预付是欺诈的核心

正规军队毫无办法地假冒伪劣商品

稿子审查通过后，又发生了变故。 网站的客服声称没有房贷风险很大，前期审核需要预交价格，第一个月的利息2000元，然后发送了一系列工业银行账号。

记者对此表示怀疑。 “利息转账后，你们能借给我贷款吗？ ”

对方说:“我们是正规的企业，在全国各地都有事务所。 预付利息入账的话，北京地区的办事员会联系你直接处理。 ”。 之后，还发送了企业的全名“佳县金穗小额贷款有限责任企业”、公司注册号码和陕西省工商局网站的链接，如果你不相信可以查工商注册新闻的话。

记者调查结果表明，陕西省榆林市佳县确实存在这样的小信贷企业。

但是，记者随后表示，能否提供企业总部的座位号码传递电话信息，但对方只发送了一个位于广州市的手机号码。 然后，他敦促记者尽快预付利息。

为了进一步证实该企业的实际情况，记者通过榆林市114联系了金穗小额贷款企业，但员工确实认为，金穗只要向当地熟悉的公司和个人放贷，就绝对不会在网上营销或相信网络骗子。

提供小额信贷特殊服务的宜信集团相关负责人向记者表示，这类诈骗的核心是贷前支付，在客户通过审查得知放松警惕后，达到了预缴利息、保证金、手续费等骗取钱财的目的，并已到手 虽然我不擅长诈骗，但是在现实中经常成功。 第一，它扯下了客户需要钱的心理，以及缺乏自我保护意识和缺乏金融服务知识的弱点。 他提醒客户申请贷款到企业所在地当面办理，对贷款前付款的要求要更加警惕。

许多中小信贷企业表示，贷款审核最重要的还是抵押资产的质量，或者要求有担保，完全无抵押无担保的贷款风险太高，几乎不可能进行稿件审核。 在经常出现的山寨网站上，中小企业也很为难。 “只有被害人本人向公安机关通报后，才有可能被受理。 本来中小企业也不是受害者。 几千元的损失对每个受害者来说，不足以仅仅为此而耗费能源和价格维权，毕竟不可能，可以让犯罪者逍遥法外。 ”。 一家小信贷企业的员工说没办法。

记者表示，设立这样的虚假网站非常简单，每年只需要一千元左右的费用。 中小企业向相关部门提出扣押，却不花时间和精力说，“李鬼”又在另一个域名下变脸“重生”。