“银监会：同业代付拟入信贷额度”

经过记者胡俊华从上海出发

多家银行为了逃避信用额度而迅速发展同业拆借业务，一些银行因风格激进被监管部门点名批评，其业务面临被叫停的风险。 今年3月初《每日经济信息》在一篇报道中提出的这个“风险”现在已经成为现实。

4月18日，银监会召集中、农、工、建、交以及浦发和兴业银行相关负责人，就规范同业代办工作召开座谈会，印发《关于进一步规范同业代办工作管理的通知(意见征稿)》(以下简称《意见稿》)。

同业拆借是指一家银行代替另一家银行履行信用承诺，以信用证为基础，功能类似票据。 会计科目由开放式银行填写表外，取而代之的是“应收账款”或“同业资产”，不限于存款比率和信用额度。 这在信用紧缩的背景下很受银行欢迎。

但是，《意见稿》提出，银行开展同业拆借业务需要“真正的贸易背景”，需要“真正的会计解决”。 必须由“比形式更具实质性”的会计大致填写表格。

一位城商行企业部的人坦言:“如果代缴业务纳入融资科目，意味着该业务将基本关闭。”

计划代替“入表”支付

“昨天( 18日) )上午，银监会召集了几名大银行工作人员召开座谈会。 《每日经济信息》记者表示，“还是比较规范同业拆借业务的相关文件征求意见为先。 ”

记者获悉，银监会召集中农工建交及浦发兴业相关负责人召开会议，主要是对银监会下发的《意见稿》提出意见。

《意见稿》指出，“近年来，我国商业银行在国际贸易和国内贸易背景下开展的同业拆借业务发展迅速，出现了会计解决不准确、业务流程不规范、风险管理不完善等一系列问题。 ”。

《意见稿》认为，无论是境外代理支付还是境内同业代理支付，其业务实质上都是贸易融资办法，银行办理同业代理支付业务需要真实的贸易背景。 同业拆借的委托银行和代理行应采取比较有效的措施加强对贸易背景真实性的审查，确保融资资金真正支持实体经济的快速发展。

值得注意的是，《意见稿》提出了银行要开展同业拆借业务需要“真正的会计解决”的代扣代缴。

根据“形式更具实质性”的会计核算，同业代付的委托银行应当委托同业代付客户的金额计入“各项贷款”项目下的“贸易融资”科目，纳入客户统一信用管理，加强贷款风险管理。 受托应当将代理人的货款计入“分割业者”项下进行计算，将代理人的货款与无指定用途的普通业者的分割区别管理，加强信用风险管理。

另外，同业代付需要受托支付，受托银行必须将相应款项直接支付给收款人账户，资金拆给受托银行后，不允许受托银行“自行承担”。

应《意见稿》的要求，银行应根据要求立即自行调查。 对不符合规定的业务操作，应当在年5月底前改进，并于6月15日前上报自我调查和改进报告。 对新开展同业拆借业务不符合要求或在规定期限内未能改善的商业银行，银监会将进行调查。

有些银行已经被叫停了

“(本行)代付已被紧急停止。 ”一位股份制银行企业部相关人士对《每日经济信息》记者表示，年初以来就有风声，但靴子落地晚，“此次停牌，对业务快速发展有影响。”

接受记者采访的股票银行资金部的一位人士表示，进入今年以来，银行相继停止了代付业务。

“今年以来，不断听到交易对方不付出‘代价’的新闻。 ”该相关人士表示，“实际上，在某大银行被叫停后，我们也很少这样做。 ”

中信证券今年2月下旬发布的研究报告显示，去年4季度，商业银行本业务增长强劲，新增规模4000亿~5000亿元，且参与本业务的银行有所增加，目前同业拆借规模约为1.1万亿元，约占贷款规模的2%。

年报数据显示，多家银行代建业务高速发展，其中浦发银行年末信用证余额463.17亿元，年末达到1984.22亿元，比去年同期增长328%。 兴业银行最终信用证余额180.26亿元，最终达到333.25亿元，增长85 %……

一位银行同行表示，进入今年以来，由于票据利率下跌，同业业务空之间越来越狭窄，“今年上半年混战激烈，特别是城市商业交易的价格下降得很厉害。 而且，随着票据利率下跌，公司顾客越来越喜欢票据，国内信用证冷清，顾客诉求下降也很厉害。 ”

数据显示，目前6个月的shibor利率略高于5%，与票据贴现利率相差无几。

或者波及中小规模企业的融资

根据要求，“银行开展同业拆借业务必须制定相应的管理办法。 商业银行开展同业拆借业务，应当确定并制定相关管理办法，涵盖部门职责分担、业务管理、操作流程、会计核算、风险控制等复印件，并及时报送备案。 ”

《意见稿》规定，“自《通知》发布之日起，各商业银行同业拆借业务必须立即按照《通知》的要求执行。 ”

监管部门出具规范同业代办业务的文件后，许多商业银行同业业务人员表示，代办业务“入表”，意味着该业务已告结束。

但是，与上述监管部门相近的人士表示，监管部门的目的不是停止，而是规范。 在这次座谈会上，首先要求各银行根据要求提供代缴业务类型、操作方法、合同模板等，首先要与国内信用证进行比较，并且也要求提交海外信用证的部分。

一位银行同行表示，目前没有具体的“列入表”方案，也没有时间将增量和库存都列入表，还是有新的旧划分，列入具体表。 由于代付业务的期限短，延期“入表”或砍掉新的旧的分类，将会大大缓解压力。

关于该政策可能带来的影响，接近监管部门的另一人说“只不过是规模上的两个字”。 “市场总是有诉求的，一旦代付业务纳入信用额度管理，预计机构将开发另一种融资渠道。 ”

一些观点对公司的融资诉求表示担忧。 “其实国内的证代支付，谁都知道发生了什么。 一旦停止，票据贴现价格很快也会上涨。 如果贷款规模持续抑制，对于很多本来就难以融资的中小民营公司来说真是雪上加霜。 ”

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